自(zì)然資源部 中國(guó)銀行(xíng)保險監督管理(lǐ)委員會

關于協同做(zuò)好不動産“帶押過戶”便民利企服務的(de)通知

自(zì)然資發〔2023〕29号

各省、自(zì)治區、直轄市(shì)及計劃單列市(shì)自(zì)然資源主管部門，新疆生産建設兵(bīng)團自(zì)然資源局，各銀保監局，各政策性銀行(xíng)、大型銀行(xíng)、股份制銀行(xíng)：

  為(wèi)貫徹中央經濟工作會議精神，落實黨中央、國(guó)務院紮實穩住經濟一(yī)攬子(zǐ)政策措施的(de)有(yǒu)關要求，在地(dì)方實踐的(de)基礎上，自(zì)然資源部和(hé)中國(guó)銀行(xíng)保險監督管理(lǐ)委員會決定深化不動産登記和(hé)金融便民利企合作，協同做(zuò)好不動産“帶押過戶”，進一(yī)步提升便利化服務水平，降低(dī)制度性交易成本，助力經濟社會發展。現通知如(rú)下：

  一(yī)、以點帶面，積極做(zuò)好“帶押過戶”

  “帶押過戶”是指依據《民法典》第四百零六條“抵押期間，抵押人可(kě)以轉讓抵押财産。當事人另有(yǒu)約定的(de)，按照其約定”的(de)規定，在申請辦理(lǐ)已抵押不動産轉移登記時，無需提前歸還舊(jiù)貸款、注銷抵押登記，即可(kě)完成過戶、再次抵押和(hé)發放新貸款等手續，實現不動産登記和(hé)抵押貸款的(de)有(yǒu)效銜接。

  “帶押過戶”主要适用于在銀行(xíng)業金融機(jī)構存在未結清的(de)按揭貸款，且按揭貸款當前無逾期。根據《自(zì)然資源部關于做(zuò)好不動産抵押權登記工作的(de)通知》（自(zì)然資發〔2021〕54号），不動産登記簿已記載禁止或限制轉讓抵押不動産的(de)約定，或者《民法典》實施前已經辦理(lǐ)抵押登記的(de)，應當由當事人協商(shāng)一(yī)緻再行(xíng)辦理(lǐ)。各地(dì)要在已有(yǒu)工作的(de)基礎上，根據當地(dì)“帶押過戶”推行(xíng)情況、模式及配套措施情況，深入探索，以點帶面，積極做(zuò)好“帶押過戶”。要推動省會城市(shì)、計劃單列市(shì)率先實現，并逐步向其他市(shì)縣拓展；要推動同一(yī)銀行(xíng)業金融機(jī)構率先實現，并逐步向跨銀行(xíng)業金融機(jī)構拓展；要推動住宅類不動産率先實現，并逐步向工業、商(shāng)業等類型不動産拓展。實現地(dì)域範圍、金融機(jī)構和(hé)不動産類型全覆蓋，常态化開展“帶押過戶”服務。

  二、因地(dì)制宜，确定“帶押過戶”模式

  地(dì)方在實踐探索中，主要形成了三種“帶押過戶”模式。模式一(yī)：新舊(jiù)抵押權組合模式。通過借新貸、還舊(jiù)貸無縫銜接，實現“帶押過戶”。買賣雙方及涉及的(de)貸款方達成一(yī)緻，約定發放新貸款、償還舊(jiù)貸款的(de)時點和(hé)方式等內(nèi)容，不動産登記機(jī)構合并辦理(lǐ)轉移登記、新抵押權首次登記與舊(jiù)抵押權注銷登記。

  模式二：新舊(jiù)抵押權分段模式。通過借新貸、過戶後還舊(jiù)貸，實現“帶押過戶”。買賣雙方及涉及的(de)貸款方達成一(yī)緻，約定發放新貸款、償還舊(jiù)貸款的(de)時點和(hé)方式等內(nèi)容，不動産登記機(jī)構合并辦理(lǐ)轉移登記、新抵押權首次登記等，賣方貸款結清後及時辦理(lǐ)舊(jiù)抵押權注銷登記。

  模式三：抵押權變更模式。通過抵押權變更實現“帶押過戶”。買賣雙方及涉及的(de)貸款方達成一(yī)緻，約定抵押權變更等內(nèi)容，不動産登記機(jī)構合并辦理(lǐ)轉移登記、抵押權轉移登記以及變更登記。

  各地(dì)要結合本地(dì)實際，确定适宜的(de)辦理(lǐ)模式，并結合實踐不斷豐富發展。在上述模式中，尤其買賣雙方涉及不同貸款方的(de)業務，鼓勵各地(dì)積極引入預告登記，通過預告登記制度，防止“一(yī)房二賣”，防範抵押權懸空等風險，維護各方當事人合法權益，保障金融安全。

  三、深化協同，提升便利化服務水平

  各級不動産登記機(jī)構、銀行(xíng)保險監督管理(lǐ)機(jī)構及銀行(xíng)業金融機(jī)構要加強業務協同，推進登記金融系統融合，優化工作流程，實時共享信息，精簡辦事材料，努力實現登記、貸款、放款、還款無縫銜接，切實便民利企。鼓勵建立跨銀行(xíng)業金融機(jī)構貸款協同機(jī)制，進一(yī)步探索不動産登記機(jī)構和(hé)銀行(xíng)保險監督管理(lǐ)機(jī)構“總對總”業務和(hé)系統對接方式。

  不動産登記機(jī)構要繼續向銀行(xíng)業金融機(jī)構延伸登記服務端口，實現預告登記、轉移登記、抵押登記等業務合并辦理(lǐ)，支持轉移預告登記與抵押預告登記以及“雙預告”登記轉本登記一(yī)并申請、一(yī)并辦理(lǐ)。要通過系統直聯或“互聯網+不動産登記”等方式，全面應用電子(zǐ)不動産登記證明，支持“帶押過戶”網上辦、高(gāo)效辦。鼓勵推進智能化輔助審核，實現系統自(zì)動提示辦事進度、自(zì)動反饋業務信息，積極探索預告登記轉本登記、抵押注銷登記輔助自(zì)動辦。

  銀行(xíng)業金融機(jī)構要圍繞“帶押過戶”貸款業務新特點，建立健全對應的(de)服務制度，加快貸款業務流程改造，制定操作規程或業務指南，完善風險管控機(jī)制，及時升級改造信貸審批放款、還款結算等系統，實現自(zì)動放款、還款、資金支付、尾款結算等，确保資金安全高(gāo)效。要減輕買賣雙方負擔、尊重各方意願，選擇便捷的(de)資金流轉模式，明确資金劃轉依據、時間節點、具體方式等，實現全流程閉環管理(lǐ)，确保資金安全。鼓勵通過銀行(xíng)賬戶等方式直接結算。引入預告登記等制度的(de)，要根據實時推送的(de)預告登記等結果信息及時審批、發放貸款，确保資金按時到賬。

  四、加強組織，防範各類業務風險

  各級自(zì)然資源主管部門、銀行(xíng)保險監督管理(lǐ)機(jī)構要高(gāo)度重視(shì)，提高(gāo)政治站位，将做(zuò)好不動産“帶押過戶”作為(wèi)當前加快推動經濟運行(xíng)穩步回升的(de)重要舉措之一(yī)，加強組織領導，深化部門協同，壓實工作責任，積極主動落實。要建立暢通的(de)溝通協調機(jī)制，加強業務指導和(hé)監管，梳理(lǐ)各環節風險點，制定應急預案，通過發布三方（四方）協議樣本、風險提示、業務預警等方式切實防範風險。要細化業務流程，加強業務培訓，做(zuò)好宣傳引導，鼓勵企業群衆積極選擇“帶押過戶”服務。工作中遇到的(de)重大問題，請及時報自(zì)然資源部、中國(guó)銀行(xíng)保險監督管理(lǐ)委員會。

       自(zì)然資源部

中國(guó)銀行(xíng)保險監督管理(lǐ)委員會

2023年(nián)3月3日